Kredittsjekk og overvåking - en lønnsom investering

I Norge har antallet dårligere betalere steget betraktelig de siste årene, og stadig flere bedrifter må tapsføre krav som følge av konkurser og manglende betalingsevne. Mange har ikke tilgang til verktøy og rutiner for å kunne følge utviklingen hos sine forretningsforbindelser.

Unngå dårlige betalere gjennom å kredittvurdere, det gir deg raskt sannheten om dine kunders betalingsevne. Vi guider deg til bedre oversikt og sikkerhet for din virksomhet.


Hva er kredittsjekk?

En kredittsjekk gir deg et bilde av den økonomiske situasjonen til kunder, konkurrenter eller samarbeidspartnere. Informasjonen i en kredittsjekk kommer fra flere viktige kilder, blant annet fra økonomiske, juridiske og sosiale kanaler som media, og gir deg et helhetlig bilde av en bedrifts konkursrisiko. Gode kredittsjekker er oppdaterte med blant annet kunders betalingsanmerkninger. Selve sjekken vil gi et klart bilde av selskapets, eller privatpersonens, faktiske økonomiske «helsetilstand». Tilgang til slik informasjon gjør at du ta objektive og velbegrunnede kredittbeslutninger for å unngå å tape penger.

Det finnes flere gratis nettsider som viser selskapers omsetning og resultater med mer, men du må være klar over er at de viser gamle data. Informasjon om et selskap kan endres i løpet av få dager, og da er en kredittsjekk det eneste som vil avdekke dette. Å bruke gammel og utdatert informasjon gjør at du risikerer å tape penger. Vi anbefaler alle å bruke gode og oppdaterte kilder for kredittsjekk og overvåking.

Husk, du kan ikke kredittsjekke bedrifter eller privatpersoner uten å ha en reell grunn til det. Et kundeforhold, en viktig leverandør etc. er en god nok grunn. Kredittsjekker man private vil disse personene motta et brev om at slik sjekk har blitt foretatt, virksomheter mottar ikke slikt brev.


Når er det viktig å kredittsjekke?

Når du driver en virksomhet vil du til stadighet komme i situasjoner hvor det er viktig å undersøke bedrifters evne til å betale for seg:

• Salg av varer og tjenester til nye eller eksisterende kunder. Spesielt ved store summer er dette viktig. Vår erfaring er at store tap ofte kommer av salg til allerede godt etablerte kunder. Derfor er kredittsjekk av eksisterende kunder av like stor verdi som for nye kunder.
• Utleie av lokaler eller utstyr.
• Ved inngåelse av samarbeid eller ved signering av viktige kontrakter.

Kredittsjekk er ferskvare

Vi anbefaler at du jevnlig overvåker dine kunder og samarbeidspartnere. En kredittsjekk er ferskvare, og en sjekk som er utført for flere måneder siden er ikke nødvendigvis riktig i dag. Den økonomiske situasjonen kan svinge raskt, vi anbefaler derfor at du holder dine kunder og partnere under oppsikt over tid. Sett gjerne opp e-postvarsling i et overvåkingssystem. En slik tjeneste varsler deg hver gang det skjer viktige endringer hos dine forretningsforbindelser.

Husk at de fleste Solvent-kunder har tilgang til Bisnode overvåkingssystem. Vi har allerede betalt for et stort antall kredittvurderinger for deg, samt muligheten til å sette noen bedrifter på fast overvåk. Du kan sette opp varsling på kunder, konkurrenter og samarbeidspartnere. Bisnode gir deg verdifull informasjon om bedriftenes betalingsevne, varsler ny kredittinformasjon og fungerer som en god rettesnor når du skal vurdere konkursrisiko.


Overvåke leverandører/partnere

Hva skjer om en av dine største leverandører eller partnere går konkurs? Er det lett å finne nye leverandører eller partnere? For de fleste er svaret nei, det er krevende å forhandle og det tar ofte lang tid å finne riktige aktører å samarbeide med. Vårt klare råd er å overvåke leverandører og partnere på samme måte som du overvåker store kunder. Da vil du umiddelbart motta et varsel om noe skulle endre seg hos disse. På den måten kan du være føre var og orientere deg før en eventuell krise oppstår. Mange opplever gjerne en leverandør- eller partnerkrise da man selv er midt i viktige prosesser, og slike situasjoner kan påvirke virksomhetens egen evne til å tjene penger.


Overvåke enkeltmannsforetak

Ved selskapsformen enkeltmannsforetak har personen det fulle og hele økonomiske ansvaret for virksomhetens forpliktelser, og det skilles ikke mellom personens private og selskapsrettslige ansvar. Enkeltmannsforetak kan ofte være vanskeligere å finne gode økonomiske data på enn aksjeselskaper. Bruk gode og oppdaterte kilder også ved overvåking av enkeltmannsforetak, så er du trygg på at du får varsel ved viktige endringer.


Hvilke signaler kan du være ekstra oppmerksom på?

Noen bransjer er mer risikoutsatt enn andre, og har høyere konkursfrekvens. Næringsområder som ofte blir omtalt med en høyere sannsynlighet for konkurs er overnatting/servering, bygg/anlegg, transport, lagring, varehandel og reparasjon. Næringsområder som tradisjonelt sett har hatt færrest bedrifter med høy konkursrisiko er helse- og sosialtjenester, lønnet arbeid i privat husholdninger, finans/forsikring, eiendom og jord/skogbruk.

I hvilken bransje kunden eller partneren opererer innenfor kan være riktig å ta med i din helhetsvurdering, men bruk slik informasjon som rettesnor, ikke fasit. Uavhengig av bransje er vårt råd likt, ta kredittsjekker jevnlig og sett minimum de største kundene, leverandørene og partnerne på overvåk.


Slik bruker du informasjonen i en kredittsjekk

Husk at resultatet av en kredittsjekk er retningsgivende. Du bør alltid gjøre egne vurderinger før du bestemmer utfallet. Dersom du kommer i kontakt med en bedrift som ikke er kredittverdig, kan du ta ulike valg:

• Levere tjenesten. Du velger å ta risikoen, til tross for at bedriften har dårlig betalingshistorikk.
• Forskuddsbetaling. Hvis bedriften ikke er kredittverdig, kan du vurdere forskuddsbetaling.
• Delbetaling, få betalt for deler av tjenesten på forskudd for å minimere risiko
• Be om bankgarantier eller garantier fra morselskap, om de er sikrere.
• Avvis leveranse/samarbeid. Du svarer at det etter din vurdering dessverre ikke er forsvarlig å levere varen/tjenesten eller inngå et samarbeid.

Hvordan tolkes informasjon i Bisnode?

Ved hjelp av Bisnodes kvalitetssikrede data kan du ta kloke beslutninger som øker lønnsomheten og utvikler din forretning. I systemet finner du en rating med klare indikasjoner på hvordan tallene skal leses, følg disse eller ta kontakt med Bisnode for veiledning.

Bisnode er som nevnt gratis for de fleste av Solvents kunder, og du logger seg inn via Solvent. Ta gjerne kontakt med våre konsulenter for kostnadsfrie råd rundt Bisnode, kredittsjekk og overvåking.